تأمين توقف الأعمال في دولة الإمارات

قد يحمي تأمين توقف الأعمال المنشأة من الخسائر المالية المؤهلة عندما تتوقف عملياتها نتيجة خسارة أو أضرار مادية مشمولة بموجب وثيقة مرتبطة لتأمين جميع أخطار الممتلكات أو الحريق والأخطار التابعة. ويُعرف أيضاً باسم تأمين خسارة الأرباح.

لا تستجيب الوثيقة لمجرد عدم قدرة المنشأة على مواصلة أعمالها. إذ يجب عادةً أن ينتج التوقف عن أضرار مادية مؤمن عليها في موقع معلن عنه، وأن تندرج مطالبة الممتلكات المرتبطة ضمن نطاق الوثيقة الأساسية. وتظل جميع التغطيات خاضعة للجدول الصادر والحدود وفترة التحمل الزمنية والشروط والاستثناءات.

ما الذي قد يغطيه تأمين توقف الأعمال؟

وفقاً للوثيقة الصادرة، قد تشمل التغطية ما يلي:

1. خسارة إجمالي الربح: الانخفاض المؤهل في حجم المبيعات وما يترتب عليه من خسارة في إجمالي الربح المؤمن عليه خلال فترة التوقف.
2. المصروفات الثابتة: المصروفات المستمرة المؤمن عليها التي تظل مستحقة أثناء انخفاض أنشطة الأعمال أو تعليقها.
3. زيادة تكاليف التشغيل: المصروفات الإضافية المعقولة المتكبدة لتجنب أو تقليل خسارة حجم المبيعات بعد وقوع أضرار مؤمن عليها.
4. أتعاب المدققين: الأتعاب المعقولة لإعداد معلومات المطالبة أو التحقق منها، عندما تكون مشمولة صراحة.
5. خسارة الإيجار: قد تتم تغطية خسارة دخل الإيجار المؤهلة عندما تكون معلناً عنها ومؤمناً عليها بصورة محددة.

قد تشمل زيادة تكاليف التشغيل مصروفات مثل استئجار مقر بديل بصورة مؤقتة أو استئجار معدات بديلة أو إسناد بعض الأنشطة إلى جهات خارجية. ويجب عادةً أن تكون هذه التكاليف ضرورية ومعقولة وضمن الحد المطبق في الوثيقة.

شروط مهمة في الوثيقة

1. الأضرار الأساسية للممتلكات: يجب عادةً أن ينتج التوقف عن أضرار مادية مشمولة بموجب وثيقة تأمين الممتلكات المرتبطة.
2. فترة التعويض: تنطبق التغطية فقط خلال الفترة المختارة التي تتأثر فيها النتائج المؤمن عليها بالأضرار، وفقاً لحد الوثيقة.
3. فترة التحمل الزمنية: قد تنطبق فترة انتظار قبل بدء احتساب خسائر التوقف المؤهلة.
4. احتساب إجمالي الربح: ينبغي أن يتبع المبلغ المعلن عنه التعريف وطريقة الاحتساب المذكورين في الوثيقة.
5. سجلات الأعمال: قد تكون هناك حاجة إلى البيانات المالية وسجلات المبيعات وتفاصيل المصروفات وغيرها من المستندات الداعمة.
6. التغييرات الجوهرية: ينبغي الإفصاح عن التغييرات في المواقع أو الأنشطة أو حجم المبيعات أو ترتيبات الاعتماد أو عمليات الأعمال.

اختيار فترة التعويض

فترة التعويض هي أقصى مدة يمكن خلالها تغطية خسارة توقف مؤهلة. وينبغي أن تراعي الوقت المطلوب بصورة معقولة لإصلاح المقر أو إعادة بنائه واستبدال المعدات والحصول على الموافقات واستعادة خدمات المرافق وتجديد المخزون والعودة إلى مستويات التداول الطبيعية.

لا تنتهي الفترة بالضرورة عند اكتمال الإصلاحات المادية. ومع ذلك، لا تتم عادةً تغطية الخسائر المستمرة بعد انتهاء الحد الأقصى المختار لفترة التعويض.

امتدادات التغطية الاختيارية

وفقاً لموافقة الاكتتاب، قد يتم النظر في امتدادات لتغطية منع الوصول أو الأضرار في مقار الموردين أو العملاء أو انقطاع المرافق العامة أو تعذر الوصول أو الأمراض المعدية أو غيرها من أوجه الاعتماد المحددة.

لا تتم تغطية هذه الظروف تلقائياً. ويجب إدراج كل امتداد صراحة، وقد يخضع لتعريفات وحدود جغرافية وحدود فرعية وفترات انتظار واستثناءات منفصلة.

الاستثناءات والقيود الشائعة

عادةً ما يستثني تأمين توقف الأعمال أو يقيد ما يلي:

1. أضرار الممتلكات غير المؤمن عليها: حالات التوقف الناتجة عن سبب مستثنى بموجب وثيقة الممتلكات المرتبطة.
2. عدم وجود أضرار مادية: إغلاق الأعمال أو انخفاض نشاطها دون وقوع خسارة أو أضرار مادية مؤمن عليها، ما لم ينطبق امتداد محدد.
3. نقص التأمين: قد يؤدي عدم كفاية مبلغ تأمين إجمالي الربح أو قيمة الإعلان إلى تقليل المطالبة المؤهلة.
4. الخسارة بعد فترة التعويض: الآثار المالية المستمرة بعد انتهاء الفترة المختارة.
5. العقوبات والمسؤوليات التعاقدية: الغرامات والعقوبات والتعويضات المحددة مسبقاً والمسؤوليات المقبولة فقط بموجب عقد.
6. الحوادث الإلكترونية: قد تتطلب الهجمات الإلكترونية والبرامج الضارة وفقدان البيانات وتعطل الأنظمة تأميناً إلكترونياً منفصلاً.
7. الأحداث المستثناة: الحرب والمخاطر النووية والأفعال المتعمدة وغيرها من الاستثناءات المذكورة في الوثيقة.

ما الذي يجب فعله بعد وقوع حادث؟

1. حماية الأشخاص واتخاذ خطوات معقولة لمنع المزيد من الأضرار بالممتلكات.
2. إخطار تأمين البحيرة في أقرب وقت ممكن بشكل معقول.
3. تسجيل وقت وكيفية تأثر عمليات الأعمال.
4. الاحتفاظ بسجلات المبيعات والرواتب والمصروفات والإنتاج.
5. تسجيل المصروفات الإضافية المتكبدة لتقليل مدة التوقف.
6. الاحتفاظ بالفواتير والعقود والصور وتقارير الإصلاح.
7. التعاون مع طلبات تقديم المعلومات المالية والتشغيلية.

كيفية طلب عرض سعر

يمكن للشركات تقديم المعلومات الأولية من خلال الصفحة المخصصة لطلب عرض سعر تأمين توقف الأعمال من تأمين البحيرة. وقد يراعي التقييم أنشطة الشركة ومواقعها وحجم المبيعات وإجمالي الربح والمصروفات الثابتة ومخاطر الاعتماد وخطط التعافي وفترة التعويض المطلوبة وسجل المطالبات.

لا يعني عرض السعر أن التغطية قد بدأت. ويبدأ التأمين فقط بعد مراجعة المعلومات المطلوبة وقبول الشروط المعروضة وإصدار مستندات الوثيقة المطبقة.

المستندات المطلوبة

قد تطلب شركة التأمين مستندات ومعلومات مثل:

1. نموذج طلب التأمين أو عرض السعر المكتمل
2. الرخصة التجارية وبيانات الشركة
3. بيانات وثيقة جميع أخطار الممتلكات أو تأمين الحريق المرتبطة
4. البيانات المالية المدققة
5. سجلات حجم المبيعات وإجمالي الربح
6. احتساب أو إقرار إجمالي الربح
7. تفاصيل المصروفات الثابتة والمتغيرة
8. فترة التعويض المطلوبة
9. مواقع الأعمال وتفاصيل الأنشطة
10. معلومات استمرارية الأعمال والتعافي
11. تفاصيل الاعتماد على الموردين أو العملاء الرئيسيين
12. بيانات التأمين السابقة وسجل المطالبات

لماذا تختار تأمين البحيرة؟

1. مجموعة منتجات تأمين الممتلكات: يتوفر تأمين توقف الأعمال ضمن منتجات تأمين الممتلكات من تأمين البحيرة.
2. صفحة مخصصة لطلب عرض السعر: يمكن للشركات تقديم بياناتها المالية والتشغيلية وبيانات الممتلكات الأولية عبر الإنترنت.
3. تقييم قائم على الأعمال: يمكن أن تراعي عروض الأسعار حجم المبيعات وإجمالي الربح والمصروفات والمواقع وفترة التعويض المطلوبة والمعلن عنها.
4. استفسارات الوثيقة: يمكن للعملاء التواصل مع تأمين البحيرة بشأن الجداول والاحتسابات والشروط والملاحق الصادرة.
5. استفسارات المطالبات: يمكن لحاملي الوثائق الإبلاغ عن توقف الأعمال وتقديم المعلومات المالية الداعمة للتقييم.

الأسئلة الشائعة