التأمين الشامل على السيارات في الإمارات العربية المتحدة

يوفر التأمين الشامل على السيارات حماية أوسع من تأمين مسؤولية الطرف الثالث. وقد يغطي الخسارة أو الضرر العرضي الذي يلحق بالمركبة المؤمن عليها، بالإضافة إلى مسؤولية الطرف الثالث وغيرها من المخاطر المؤمن عليها.

تعتمد التغطية الفعلية على جدول الوثيقة وحدود التغطية ومبلغ التحمل والملحقات والشروط والاستثناءات. ويُنصح مالكو المركبات بمراجعة وثائق التأمين كاملة قبل شراء التأمين الشامل.

ماذا يغطي التأمين الشامل على السيارات؟

وفقاً للوثيقة المختارة، قد يشمل التأمين الشامل ما يلي:

1. الأضرار العرضية للمركبة: الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالمركبة المؤمن عليها نتيجة التصادم أو الانقلاب أو أي حادث عرضي آخر مشمول بالتغطية.
2. مسؤولية الطرف الثالث: المسؤولية القانونية عن الإصابات الجسدية أو أضرار الممتلكات التي تلحق بطرف ثالث مؤهل نتيجة استخدام المركبة المؤمن عليها.
3. الحريق والانفجار: الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها بسبب الحريق الخارجي أو الانفجار أو الاحتراق الذاتي أو الصواعق، مع مراعاة شروط الوثيقة.
4. السرقة أو السطو: الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالمركبة المؤمن عليها نتيجة السرقة أو السطو.
5. الأعمال التخريبية من قبل الغير: قد تكون الأضرار التي يتسبب بها شخص آخر بشكل متعمد مشمولة بالتغطية وفقاً للوثيقة.
6. الأضرار أثناء النقل: قد تتم تغطية بعض الأضرار التي تحدث أثناء نقل المركبة المؤمن عليها براً أو عبر المياه الداخلية أو بواسطة المصاعد أو معدات الرفع.
7. ملحقات المركبة: قد تتم تغطية الملحقات التي تشكل جزءاً من المركبة المؤمن عليها وفقاً لجدول الوثيقة والقيمة المصرح بها للمركبة.

المزايا الاختيارية للتأمين الشامل:

قد تتوفر مزايا إضافية حسب الوثيقة المختارة:

1. تغطية الحوادث الشخصية: قد تتوفر مزايا للسائق المصرح له أو الركاب، وفقاً للحدود والشروط المطبقة.
2. المساعدة على الطريق: قد تتوفر خدمات سحب المركبة أو المساعدة عند تعطل البطارية أو غيرها من خدمات الطوارئ ضمن بعض الوثائق.
3. إصلاح الوكالة: قد يتوفر إصلاح المركبة لدى الوكيل المعتمد للمركبات المؤهلة، وفقاً لشروط الوثيقة.
4. تغطية الكوارث الطبيعية: قد تتطلب تغطية الفيضانات أو غيرها من الظواهر الطبيعية ملحقاً إضافياً أو توسعة خاصة للوثيقة.
5. التغطية خارج دولة الإمارات: قد تتوفر التغطية خارج دولة الإمارات من خلال تمديد معتمد، وفقاً للمتطلبات المطبقة.
6. مركبة بديلة: قد تتوفر مركبة بديلة مؤقتة أو بدل تعطل الاستخدام ضمن بعض التغطيات المختارة.

ما الذي لا يشمله التأمين عادةً؟

يخضع التأمين الشامل للاستثناءات، والتي قد تشمل:

1. القيادة دون رخصة سارية: قد لا تتم تغطية الخسارة أو الضرر إذا كانت المركبة تُقاد بواسطة شخص غير مرخص أو غير مصرح له.
2. القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات: قد تُستثنى المطالبات الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات أو أي مواد تؤثر في القدرة على القيادة.
3. الأضرار المتعمدة: لا تغطي الوثيقة الخسائر أو الأضرار التي يتسبب بها المؤمن له أو السائق المصرح له بشكل متعمد.
4. استخدام المركبة غير المصرح به: قد لا تتم تغطية المطالبات الناتجة عن الاستخدام التجاري أو السباقات أو القيادة على الطرق الوعرة أو أي استخدام غير مصرح به.
5. الأعطال والاستهلاك الطبيعي: لا تتم تغطية الأعطال الميكانيكية أو التدهور التدريجي أو الاستهلاك الطبيعي، ما لم تكن ناتجة مباشرة عن حادث مشمول بالتغطية.
6. الكوارث الطبيعية: قد تُستثنى الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية ما لم تتم إضافتها صراحةً من خلال ملحق أو تغطية إضافية.
7. الحوادث خارج النطاق الجغرافي للتغطية: قد لا تتم تغطية الحوادث التي تقع خارج النطاق الجغرافي المحدد في الوثيقة دون وجود تمديد معتمد.

التأمين الشامل مقارنةً بتأمين الطرف الثالث:

تعرف على أبرز الفروقات قبل اختيار التغطية:

1. أضرار المركبة المؤمن عليها: قد يغطي التأمين الشامل الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها، بينما لا يوفر تأمين الطرف الثالث عادةً هذه الحماية.
2. مسؤولية الطرف الثالث: قد يوفر كلا الخيارين تغطية للمسؤولية عن الإصابات أو الأضرار المؤهلة التي تلحق بالغير.
3. السرقة والحريق: قد يغطي التأمين الشامل السرقة والحريق اللذين يؤثران في المركبة المؤمن عليها، بينما لا يغطيهما تأمين الطرف الثالث عادةً.
4. القسط: يكون قسط التأمين الشامل عادةً أعلى لأنه يوفر حماية أوسع.
5. أهلية المركبة: قد تعتمد إمكانية الحصول على التأمين الشامل على عمر المركبة وحالتها وقيمتها واستخدامها وتقييم الاكتتاب.

كيفية اختيار التأمين الشامل على السيارات:

راجع النقاط التالية قبل اختيار الوثيقة:

1. قيمة المركبة المؤمن عليها: تأكد من أن القيمة الموضحة في الوثيقة تعكس القيمة المؤمن عليها والمتفق عليها للمركبة.
2. مبلغ التحمل: تحقق من المبلغ الذي قد يتعين عليك دفعه عند تقديم مطالبة مؤهلة.
3. ترتيبات الإصلاح: تأكد مما إذا كانت الإصلاحات ستتم لدى الوكيل أو من خلال شبكة ورش إصلاح معتمدة.
4. حدود التغطية: راجع الحد الأقصى للمبالغ المستحقة بموجب كل قسم من أقسام الوثيقة.
5. المزايا الاختيارية: اختر التغطيات الإضافية التي تناسب مركبتك واحتياجات القيادة الخاصة بك.
6. استثناءات الوثيقة: تعرف إلى الأحداث واستخدامات المركبة والظروف غير المشمولة بالتغطية.
7. متطلبات المطالبات: راجع كيفية الإبلاغ عن الحوادث والمستندات المطلوبة لتقديم المطالبة.
8. إجمالي القسط: قارن بين القسط والتغطية الكاملة، وليس السعر فقط.

كيفية شراء التأمين الشامل على السيارات:

اتبع الخطوات التالية لطلب التأمين الشامل:

1. تقديم بيانات السائق: قدم بيانات هوية مالك المركبة ومعلومات الاتصال وبيانات رخصة القيادة.
2. تقديم بيانات المركبة: أدخل الشركة المصنعة للمركبة وطرازها وسنة الصنع وبيانات التسجيل والقيمة والاستخدام المقصود.
3. اختيار التغطية الشاملة: اختر خيار التأمين الشامل المتاح بما يتناسب مع احتياجاتك.
4. اختيار المزايا الاختيارية: راجع التغطيات الإضافية المتاحة واختر المزايا التي تحتاج إليها.
5. مراجعة عرض السعر: راجع القسط وقيمة المركبة ومبلغ التحمل وترتيبات الإصلاح وحدود التغطية والاستثناءات وشروط الوثيقة.
6. تقديم المستندات: قدم المستندات الشخصية ومستندات المركبة المطلوبة.
7. إتمام الدفع: ادفع القسط المستحق بعد مراجعة شروط الوثيقة والموافقة عليها.
8. استلام الوثيقة: احتفظ بجدول الوثيقة وشروطها والملحقات الصادرة ضمن سجلاتك.

المستندات المطلوبة للتأمين الشامل على السيارات:

قد تحتاج إلى المستندات التالية:

1. الهوية الإماراتية
2. رخصة قيادة إماراتية سارية المفعول
3. بطاقة تسجيل المركبة
4. نسخة من جواز السفر وتأشيرة الإقامة، إذا كانت مطلوبة
5. شهادة فحص المركبة، إذا كانت مطلوبة
6. تقييم المركبة أو صورها، إذا طُلب ذلك
7. مستندات التخليص الجمركي للمركبات الجديدة أو المستوردة، إن وجدت
8. بيانات وثيقة التأمين السابقة، إذا كانت متوفرة
9. شهادة عدم وجود مطالبات، إذا كانت متوفرة
10. أي مستندات إضافية تُطلب أثناء الاكتتاب

لماذا تختار شركة البحيرة للتأمين للحصول على التأمين الشامل؟

فيما يلي بعض الأسباب لاختيار شركة البحيرة للتأمين:

1. التأمين الشامل على المركبات: قد تتوفر تغطية لأضرار وخسائر المركبة للمركبات المؤهلة، وفقاً لشروط الوثيقة ومتطلبات الاكتتاب.
2. خيار تأمين مسؤولية الطرف الثالث: يمكن للعملاء الذين يحتاجون إلى الحماية الأساسية من المسؤولية مراجعة خيار تأمين الطرف الثالث.
3. عرض سعر تأمين المركبات عبر الإنترنت: يمكن للعملاء إدخال بياناتهم الشخصية وبيانات مركباتهم لبدء طلب عرض سعر لتأمين المركبات عبر الإنترنت.
4. الخدمات الرقمية للتأمين: تدعم الخدمات الإلكترونية المتاحة طلب عرض السعر واختيار الباقة والدفع وإصدار الوثيقة.
5. المساعدة المتعلقة بالوثيقة: يتوفر الدعم لعروض الأسعار والمستندات والاستفسارات المتعلقة بالوثيقة ومتطلبات التجديد.
6. المساعدة في مطالبات المركبات: يمكن لحاملي الوثائق تقديم طلب مطالبة عبر الإنترنت أو التواصل مع قنوات دعم مطالبات المركبات المتاحة.

الأسئلة الشائعة: