تأمين جميع أخطار المقاولين في الإمارات العربية المتحدة

يُعرف تأمين جميع أخطار المقاولين عادةً باسم تأمين CAR، وهو مخصص لمشاريع البناء والهندسة المدنية. وقد يغطي الخسارة أو الضرر المادي المفاجئ والعرضي المؤهل الذي يلحق بأعمال العقد المؤمن عليها خلال فترة الإنشاء، مع مراعاة صياغة الوثيقة الصادرة وجدولها وحدودها ومبالغ التحمل وشروطها واستثناءاتها.

قد تشمل الوثيقة صاحب المشروع والمقاول الرئيسي والمقاولين من الباطن والأطراف الأخرى التي لديها مصلحة تأمينية، متى تم الإعلان عنها وقبولها من شركة التأمين. ويجب الإفصاح بدقة عن وصف المشروع وقيمة العقد والموقع وفترة الإنشاء ومسؤوليات كل طرف مؤمن عليه.

ما الذي قد يغطيه تأمين جميع أخطار المقاولين؟

قد تسري تغطية الأضرار المادية على الخسارة أو الضرر المادي المؤهل المتعلق بما يلي:

1. أعمال العقد: أعمال الإنشاء الدائمة والمؤقتة المدرجة ضمن قيمة العقد المعلن عنها.
2. مواد الإنشاء: المواد المخصصة لتصبح جزءاً من المشروع أثناء وجودها في الموقع المؤمن عليه.
3. المنشآت المؤقتة: مكاتب الموقع والسقالات والقوالب أو الممتلكات المشابهة عند الإعلان عنها وإدراجها ضمن التغطية.
4. أنشطة الإنشاء: الأضرار المؤهلة التي تقع أثناء بناء المشروع المؤمن عليه أو تعديله أو توسعته أو استكماله.

لا تكون أحداث مثل الحريق أو الاصطدام العرضي أو السرقة أو العواصف أو الفيضانات أو الأخطار الطبيعية الأخرى مؤمنة تلقائياً لمجرد وصف المنتج بأنه يغطي «جميع الأخطار». وتسري التغطية فقط عندما يندرج الحدث ضمن صياغة الوثيقة الصادرة ولا يكون مستثنى منها.

تغطية مسؤولية الطرف الثالث الاختيارية

تُعد مسؤولية الطرف الثالث منفصلة عن تغطية الأضرار المادية. وعند طلبها وقبولها وإدراجها صراحةً، فقد تغطي المسؤولية القانونية المطبقة على المؤمن له عن الإصابات الجسدية العرضية التي تلحق بأطراف ثالثة، أو الأضرار العرضية التي تلحق بممتلكاتهم والناتجة مباشرةً عن أنشطة الإنشاء المؤمن عليها.

يظل هذا القسم خاضعاً لحدوده ومبالغ تحمله واستثناءاته الخاصة. وقد تتطلب إصابات الموظفين ومسؤولية التصميم المهني ومسؤولية المركبات والأضرار التي تلحق بالممتلكات المملوكة للمؤمن له أو التي يشغلها أو يسيطر عليها تأميناً منفصلاً أو توسعات محددة.

من قد يحتاج إلى تأمين جميع أخطار المقاولين؟

قد يكون تأمين جميع أخطار المقاولين مناسباً للفئات التالية:

1. أصحاب المشاريع والمطورون.
2. مقاولو البناء والهندسة المدنية الرئيسيون.
3. المقاولون من الباطن العاملون في المشروع المؤمن عليه.
4. الممولون أو المقرضون الذين لديهم مصلحة تأمينية.
5. الأطراف الملزمة بترتيب تأمين المشروع بموجب عقد أو مناقصة.

لا يُعد تأمين جميع أخطار المقاولين إلزامياً بالضرورة لكل مشروع إنشائي في دولة الإمارات. ومع ذلك، قد يكون مطلوباً بموجب عقد المشروع أو المناقصة أو من العميل أو المقرض أو الجهة الحكومية أو المنطقة الحرة أو أي طرف آخر ذي صلة.

شروط مهمة في الوثيقة

1. فترة الإنشاء: تسري التغطية عادةً فقط خلال التواريخ المحددة في الوثيقة. ويجب طلب تمديدها قبل انتهاء صلاحيتها.
2. قيمة العقد: يجب أن تعكس القيمة المؤمن عليها كامل قيمة المشروع المعلن عنها وغيرها من العناصر المتفق عليها.
3. التغييرات في المشروع: يجب الإفصاح لشركة التأمين عن أي تغييرات في التصميم أو النطاق أو القيمة أو الموقع أو الجدول الزمني أو طريقة الإنشاء.
4. إجراءات السلامة: يجب المحافظة على إجراءات أمن الموقع والحماية من الحريق والحفر وسحب المياه والوقاية من الخسائر المطلوبة.
5. الاختبارات: يجب الإفصاح عن أنشطة الاختبار أو التشغيل التجريبي وإدراجها عند ارتباطها بالمشروع.
6. فترة الصيانة: قد تسري تغطية محدودة بعد اكتمال المشروع فقط عند إدراج توسعة لفترة الصيانة.

معدات وآلات الإنشاء

لا تكون الرافعات والحفارات واللوادر والمولدات وغيرها من الآلات المملوكة للمقاول أو المستأجرة مغطاة تلقائياً باعتبارها جزءاً من أعمال العقد بموجب جميع وثائق تأمين جميع أخطار المقاولين. وقد تتطلب هذه المعدات وثيقة منفصلة لتأمين معدات وآلات المقاولين.

قد تُستثنى أيضاً الأدوات الصغيرة وممتلكات الموظفين والمركبات المسجلة للاستخدام على الطرق والطائرات والقوارب وغيرها من الممتلكات، ما لم يتم الإعلان عنها وقبولها بصورة محددة.

التوسعات الاختيارية

بحسب طبيعة المشروع وموافقة الاكتتاب، قد تتم دراسة توسعات لتغطية الممتلكات القائمة أو الممتلكات المحيطة أو إزالة الأنقاض أو الأتعاب المهنية أو زيادة الأسعار أو النقل البري أو التخزين المؤقت أو الرسوم الجمركية الإضافية.

لا يتم إدراج هذه العناصر تلقائياً. وقد تخضع كل توسعة لحد منفصل ومبلغ تحمل ونطاق جغرافي ومجموعة من الشروط.

الاستثناءات والقيود الشائعة

تستثني وثائق جميع أخطار المقاولين عادةً الخسائر التالية أو تقيدها:

1. الاستهلاك والتلف التدريجي: التدهور التدريجي أو التآكل أو الحت أو عدم إجراء الصيانة.
2. الأعمال المعيبة: قد تُستثنى أو تُقيد التكاليف المرتبطة بالتصميم المعيب أو المواد المعيبة أو عيوب التنفيذ.
3. الخسائر التبعية: خسارة الأرباح أو فقدان الانتفاع أو الغرامات أو التأخير التعاقدي أو خسارة السوق.
4. الأضرار القائمة: الأضرار أو العيوب المعروفة قبل بدء سريان الوثيقة.
5. الأحداث المستثناة: الحرب والمخاطر النووية والأفعال المتعمدة والمصادرة وغيرها من الأحداث المستثناة بموجب الوثيقة.

بحسب استثناء الأعمال المعيبة المستخدم، قد تُستثنى تكلفة تصحيح العنصر المعيب، بينما قد تتم معاملة الضرر العرضي الناتج الذي يلحق بممتلكات مؤمن عليها أخرى بطريقة مختلفة. ولذلك يجب مراجعة صياغة الوثيقة والملاحق الصادرة بعناية.

لا تتم تغطية التأخير في إكمال المشروع أو تأخر الإيرادات أو خسارة الأرباح المتوقعة تلقائياً بموجب التغطية القياسية للأضرار المادية في تأمين جميع أخطار المقاولين. وقد تتطلب هذه المخاطر تأمين خسارة الأرباح المسبقة أو تأمين التأخير في بدء التشغيل بصورة منفصلة.

ما الذي يجب فعله بعد وقوع حادث؟

1. حماية الأشخاص الموجودين في الموقع والاتصال بخدمات الطوارئ عند الضرورة.
2. اتخاذ الخطوات المعقولة لمنع وقوع المزيد من الأضرار المادية.
3. إخطار شركة البحيرة للتأمين في أقرب وقت ممكن بصورة معقولة.
4. إبلاغ الشرطة عن السرقة أو الأضرار المتعمدة.
5. المحافظة على الممتلكات المتضررة، ما لم تكن إزالتها ضرورية للسلامة.
6. الاحتفاظ بالصور والتقارير والفواتير وسجلات المشروع ذات الصلة.
7. عدم الإقرار بمسؤولية الطرف الثالث أو الموافقة على أي تسوية دون الحصول على موافقة.

كيفية طلب عرض سعر

يمكن للشركات تقديم تفاصيل المشروع الأولية من خلال صفحة عرض سعر تأمين جميع أخطار المقاولين المخصصة لدى شركة البحيرة للتأمين. وقد يراعي تقييم عرض السعر نوع المشروع وقيمة العقد وفترة الإنشاء والموقع وطرق الإنشاء والممتلكات المحيطة والأطراف المطلوب تأمينها ومتطلبات المسؤولية والمطالبات السابقة.

لا يعني عرض السعر أن التغطية التأمينية قد بدأت. وتبدأ التغطية فقط بعد مراجعة المعلومات المطلوبة وقبول الشروط المقدمة وإصدار مستندات الوثيقة المطبقة.

المستندات المطلوبة

قد تطلب شركة التأمين مستندات ومعلومات مثل:

1. نموذج طلب التأمين أو عرض السعر المكتمل
2. الرخصة التجارية وبيانات الشركة
3. عقد الإنشاء أو اتفاقية المشروع
4. وصف المشروع ونطاق الأعمال
5. قيمة العقد وجدول الكميات
6. موقع المشروع ومخططه
7. برنامج المشروع والجدول الزمني للإنشاء
8. طرق الإنشاء وبيانات أساليب العمل
9. بيانات صاحب المشروع والمقاول والمقاولين من الباطن
10. تفاصيل أعمال الحفر أو دق الركائز أو الأعمال المؤقتة
11. معلومات الاختبار والتشغيل التجريبي
12. تفاصيل الممتلكات المحيطة والقائمة
13. حدود مسؤولية الطرف الثالث المطلوبة
14. تفاصيل التأمين السابق وسجل المطالبات
15. متطلبات التأمين الخاصة بصاحب المشروع أو العميل أو المقرض

لماذا تختار شركة البحيرة للتأمين؟

1. مجموعة التأمينات الهندسية: يتوفر تأمين جميع أخطار المقاولين ضمن منتجات التأمين الهندسي لدى شركة البحيرة للتأمين.
2. صفحة مخصصة لطلب عرض السعر: يمكن للشركات تقديم المعلومات الأولية المتعلقة بالشركة والمشروع عبر الإنترنت.
3. تقييم يعتمد على المشروع: يمكن أن تراعي عروض الأسعار الأعمال المعلن عنها وقيمة العقد وفترة المشروع والأنشطة والحدود المطلوبة.
4. الاستفسارات المتعلقة بالوثيقة: يمكن للعملاء التواصل مع شركة البحيرة للتأمين بشأن الجداول الصادرة والشروط ومبالغ التحمل والملاحق.
5. استفسارات المطالبات: يمكن لحاملي الوثائق الإبلاغ عن الحوادث وتقديم المستندات المؤيدة لتقييمها بموجب الوثيقة الصادرة.

الأسئلة الشائعة