تأمين خسارة أرباح الآلات في دولة الإمارات

يساعد تأمين خسارة أرباح الآلات، المعروف عادةً باسم تأمين MLOP، الشركات على إدارة الخسائر المالية المؤهلة عندما يؤدي عطل مؤمن عليه في الآلات إلى تعطيل العمليات الاعتيادية.

وهو أحد أشكال تأمين انقطاع الأعمال. ويتعامل تأمين أعطال الآلات عادةً مع الخسائر أو الأضرار المادية المؤهلة التي تلحق بالآلات، بينما يعالج تأمين MLOP الانخفاض الناتج في إجمالي الأرباح والمصروفات التشغيلية الإضافية المحددة.

كيف يعمل تأمين MLOP؟

تتطلب مطالبة MLOP عادةً وقوع ضرر مادي في الآلات يكون مشمولاً بموجب وثيقة تأمين أعطال الآلات المرتبطة. ويجب أن ينتج انقطاع الأعمال مباشرةً عن ذلك الضرر المؤمن عليه، وأن يستمر لما بعد أي فترة تحمل زمنية أو انتظار مذكورة في الوثيقة.

تتضمن المطالبة المعتادة ما يلي:

1. ضرر مشمول في الآلات: تتعرض آلة مؤمن عليها لضرر مادي مفاجئ وعرضي مشمول بموجب وثيقة أعطال الآلات الأساسية.
2. انقطاع الأعمال: يؤدي الضرر إلى توقف الإنتاج أو انخفاضه أثناء فحص الآلة أو إصلاحها أو استبدالها أو إعادتها إلى التشغيل.
3. الخسارة المالية: يؤدي الانقطاع إلى انخفاض حجم الأعمال أو خسارة إجمالي الأرباح أو تكبد مصروفات إضافية ضرورية.
4. تقييم التعويض: يتم تقييم الخسارة المؤهلة وفقاً للسجلات المالية ومعادلة الوثيقة ومبلغ التأمين ومدة التعويض والتحمل المطبق.

ما الذي قد يغطيه تأمين MLOP؟

وفقاً للوثيقة الصادرة، قد تشمل التغطية ما يلي:

1. خسارة إجمالي الأرباح: الخسارة المؤهلة الناتجة عن انخفاض حجم الأعمال خلال مدة التعويض بعد وقوع ضرر مشمول في الآلات.
2. المصروفات الثابتة: مصروفات الأعمال المستمرة والمحددة التي تظل مستحقة حتى عند توقف الإنتاج.
3. زيادة تكاليف التشغيل: المصروفات الإضافية الضرورية والمعقولة التي يتم تحملها لتجنب خسارة الانقطاع أو تقليلها.
4. ترتيبات التشغيل المؤقتة: التكاليف المؤهلة للمعدات المؤقتة أو الإنتاج البديل أو نوبات العمل الإضافية عند قبولها بموجب الوثيقة.
5. رسوم إعداد المطالبة المهنية: قد تغطي بعض الوثائق الرسوم المعتمدة لإعداد وتوثيق مطالبة معقدة لانقطاع الأعمال عندما تكون مدرجة صراحةً.

ما هي مدة التعويض؟

مدة التعويض هي أقصى فترة يمكن خلالها النظر في خسائر الانقطاع المؤهلة بعد وقوع ضرر مؤمن عليه في الآلات. وينبغي أن تعكس المدة الواقعية المطلوبة لإصلاح الآلات أو استبدالها وإعادة الأعمال إلى مستوى التشغيل المتوقع.

عند اختيار المدة، ينبغي مراعاة ما يلي:

1. المدة اللازمة للإصلاح والاستبدال
2. مدى توفر المهندسين المتخصصين وقطع الغيار
3. متطلبات الشحن الدولي والجمارك
4. مدة التركيب والاختبار والتشغيل التجريبي
5. الوقت المطلوب لاستعادة الإنتاج والمبيعات الطبيعية

من قد يحتاج إلى تأمين MLOP؟

قد تكون الوثيقة مناسبة للشركات مثل:

1. مصانع التصنيع والمنشآت الصناعية
2. شركات توليد الطاقة والمرافق
3. منشآت معالجة الأغذية والتغليف
4. محطات معالجة المياه والصرف الصحي
5. شركات إنتاج المواد الكيميائية والمعادن
6. الشركات التي تعتمد على آلات إنتاج متخصصة

تعتمد الحاجة إلى التغطية على مدى تأثير تعطل الآلات في الإنتاج والإيرادات والالتزامات التعاقدية والمصروفات التشغيلية المستمرة.

ما الذي لا تتم تغطيته عادةً؟

وفقاً للوثيقة، قد تشمل الاستثناءات ما يلي:

1. الأضرار غير المؤمن عليها في الآلات: الانقطاع الناتج عن ضرر غير مشمول بموجب وثيقة أعطال الآلات الأساسية.
2. التحمل الزمني: الخسارة التي تقع خلال فترة الانتظار المذكورة في الوثيقة.
3. الاستهلاك والتآكل: الخسارة الناتجة فقط عن التلف التدريجي أو التآكل أو التعرية أو الصيانة غير الكافية.
4. التأخير غير الناتج عن ضرر: التأخير الناتج فقط عن نقص التمويل أو مشكلات الترخيص أو قيود الاستيراد أو غيرها من الأحداث غير المرتبطة بالضرر المؤمن عليه.
5. التحسينات والتعديلات: الوقت أو التكلفة الإضافية الناتجة عن تطوير الآلات المتضررة أو تحسينها أو تعديلها.
6. الغرامات والعقوبات التعاقدية: العقوبات والتعويضات الاتفاقية وغيرها من الالتزامات التعاقدية، ما لم تكن مدرجة صراحةً.

ما الذي يؤثر في القسط؟

قد يعتمد عرض السعر على:

1. نوع الآلات وأهميتها: وظيفة كل آلة مؤمن عليها وعمرها وحالتها ومدى أهميتها.
2. التعرض المالي: إجمالي الأرباح المصرح به والمصروفات المستمرة ومبلغ التأمين المطلوب.
3. مدة التعويض: أقصى مدة مختارة لخسائر الانقطاع المؤهلة.
4. المدة اللازمة للإصلاح: مدى توفر الآلات البديلة والمهندسين المتخصصين وقطع الغيار الأساسية.
5. معايير الصيانة: برامج الصيانة الوقائية وعمليات الفحص وأنظمة المراقبة وتدابير حماية المعدات.
6. سجل المطالبات: حوادث الأضرار السابقة في الآلات وانقطاع الأعمال.

ما الذي يجب فعله بعد تعطل الآلات؟

ينبغي للشركة المؤمن عليها:

1. منع المزيد من الأضرار: إيقاف المعدات المتضررة بأمان واتخاذ تدابير معقولة لتقليل الخسائر الإضافية.
2. إبلاغ شركة التأمين: الإبلاغ عن ضرر الآلات والمطالبة المحتملة بانقطاع الأعمال في أقرب وقت ممكن.
3. الاحتفاظ بالأجزاء المتضررة: عدم التخلص من المكونات المتضررة قبل فحصها، إلا إذا كان ذلك ضرورياً لأسباب تتعلق بالسلامة.
4. توثيق الانقطاع: تسجيل مدة التوقف وانخفاض الإنتاج والطلبات الملغاة والمصروفات الإضافية والإنتاج الذي تم نقله إلى موقع آخر.
5. الاحتفاظ بالسجلات المالية: الاحتفاظ بسجلات المبيعات والإنتاج والرواتب والمصروفات والمحاسبة اللازمة لتقييم خسارة الانقطاع.

المستندات المطلوبة:

قد تطلب شركة التأمين ما يلي:

1. نموذج طلب أو عرض سعر مكتمل
2. الرخصة التجارية وبيانات الشركة
3. جدول وقيمة الآلات الأساسية
4. بيانات تأمين أعطال الآلات
5. البيانات المالية المدققة
6. حسابات إجمالي الأرباح والمصروفات الثابتة
7. بيانات الإنتاج وحجم الأعمال والميزانية
8. مدة التعويض المطلوبة
9. سجلات الصيانة والفحص
10. سجل المطالبات ومعلومات استمرارية الأعمال

لماذا تختار تأمين البحيرة؟

يمكن للشركات المؤهلة الاستفادة من:

1. استفسارات أعطال الآلات وتأمين MLOP: يمكن للشركات طلب معلومات عن التغطية المادية للآلات والحماية المرتبطة بخسارة الأرباح.
2. تقييم المخاطر الهندسية: يمكن لعرض السعر أن يراعي الآلات والعمليات والتعرض المالي وترتيبات الصيانة ومدة التعويض المطلوبة.
3. تقييم انقطاع الأعمال: يمكن مراجعة التغطية باستخدام أرقام إجمالي أرباح مقدم الطلب والمصروفات الثابتة ومدة التعافي المتوقعة.
4. طلب عرض سعر عبر الإنترنت: يمكن للمتقدمين تقديم بيانات التواصل والأعمال من خلال صفحة عرض أسعار خسارة أرباح الآلات المخصصة.

الأسئلة الشائعة: