تأمين جميع أخطار الممتلكات في دولة الإمارات

قد يغطي تأمين جميع أخطار الممتلكات، المعروف عادةً باسم تأمين PAR، الخسائر أو الأضرار المادية المفاجئة والعرضية المؤهلة التي تلحق بالممتلكات المعلن عنها في جدول الوثيقة. وتظل التغطية خاضعة لصياغة الوثيقة الصادرة والقيم المؤمن عليها والحدود ومبالغ التحمل والشروط والاستثناءات.

قد تكون الوثيقة مناسبة للشركات ومالكي العقارات والمؤجرين والمستأجرين وغيرهم من الأطراف التي لديها مصلحة تأمينية في المباني أو المحتويات أو المخزون أو المعدات. ويجب الإفصاح بدقة عن الممتلكات والموقع والإشغال والأنشطة والقيم، وقبولها من شركة التأمين.

ما الذي قد يغطيه تأمين جميع أخطار الممتلكات؟

وفقاً للوثيقة الصادرة، قد تشمل الممتلكات المؤمن عليها ما يلي:

1. المباني: المكاتب أو المتاجر أو المستودعات أو المصانع أو غيرها من المنشآت المعلن عنها التي تكون للمؤمن عليه مصلحة تأمينية فيها.
2. المحتويات: الأثاث والتجهيزات والمعدات المكتبية الموجودة داخل المقر المؤمن عليه.
3. الآلات والمعدات: الآلات والمعدات التشغيلية المعلن عنها، وفقاً لأساس التغطية المطبق.
4. المخزون: المواد الخام أو المنتجات النهائية أو البضائع المعلن عنها، وفقاً لشروط التقييم والتخزين.
5. تحسينات المستأجر: التعديلات أو التحسينات أو أعمال التجهيز الداخلي المعلن عنها والتي يكون المؤمن عليه مسؤولاً عنها.

قد تتم تغطية الخسائر الناتجة عن حوادث مثل الحريق أو الصواعق أو الانفجار أو الاصطدام العرضي أو العواصف أو الفيضانات أو أضرار المياه أو السرقة أو الأضرار المتعمدة فقط عندما يندرج السبب ضمن الصياغة الصادرة ولا يكون مستثنى.

لا يعني مصطلح «جميع الأخطار» أن كل حادث أو نوع من الأضرار مؤمن عليه. إذ يجب أن تتعلق المطالبة الصحيحة بممتلكات مؤمن عليها، وأن تقع خلال مدة الوثيقة، وأن تنتج عن حادث مشمول بالتغطية.

من قد يحتاج إلى تأمين جميع أخطار الممتلكات؟

قد تنظر الفئات التالية في الحصول على الوثيقة:

1. مالكو المباني التجارية ومقار الأعمال.
2. المستأجرون المسؤولون عن المحتويات أو المعدات أو أعمال التجهيز الداخلي.
3. متاجر التجزئة والمكاتب والمستودعات ومنشآت الضيافة.
4. المصنعون والشركات التي تمتلك آلات أو مخزوناً.
5. المؤجرون الذين لديهم ممتلكات أو مصالح إيجارية مؤمن عليها.
6. المقترضون الملزمون بترتيب تأمين الممتلكات من جهة التمويل.

شروط مهمة في الوثيقة

1. وصف الممتلكات: ينبغي وصف المباني والمحتويات والآلات والمخزون بدقة في نموذج الطلب وجدول الوثيقة.
2. القيم المؤمن عليها: ينبغي أن تتبع القيم الأساس المطلوب بموجب الوثيقة، مثل قيمة إعادة الحال أو قيمة الاستبدال أو أي أساس آخر متفق عليه.
3. نقص التأمين: إذا كانت القيم المعلن عنها أقل من القيمة المطلوبة بموجب الوثيقة، فقد يؤدي شرط المتوسط أو نقص التأمين إلى تقليل المطالبة المؤهلة.
4. الإشغال والأنشطة: ينبغي الإفصاح عن طبيعة النشاط والعمليات وترتيبات التخزين واستخدام المقر.
5. وسائل الحماية: ينبغي إبقاء أنظمة الحماية من الحريق والأمان والصيانة وغيرها من وسائل الحماية المتفق عليها في حالة تشغيل.
6. التغييرات الجوهرية: ينبغي الإفصاح عن التغييرات في المقر أو الإشغال أو الأنشطة أو طريقة البناء أو القيم أو ترتيبات التخزين.

امتدادات تغطية الممتلكات الاختيارية

وفقاً لموافقة الاكتتاب، قد يتم النظر في امتدادات لتغطية إزالة الأنقاض والأتعاب المهنية والنقل المؤقت والنقل البري وأتعاب المهندسين المعماريين أو المساحين وخسارة الإيجار والسكن البديل أو الممتلكات المملوكة للغير.

لا تتم إضافة هذه البنود تلقائياً. ويجب ذكر كل امتداد في الوثيقة الصادرة، وقد يكون له حد ومبلغ تحمل وشروط خاصة به.

توقف الأعمال وخسارة الدخل

يعالج تأمين جميع أخطار الممتلكات عادةً الخسائر أو الأضرار المادية المؤهلة التي تلحق بالممتلكات المؤمن عليها. ولا يغطي تلقائياً خسارة الإيرادات أو إجمالي الربح أو دخل الإيجار أو المصروفات الثابتة أو المصروفات التشغيلية الإضافية الناتجة عن توقف الأعمال.

قد تتطلب هذه الخسائر المالية تأميناً منفصلاً لتوقف الأعمال. وتعتمد هذه التغطية عادةً على قبول الأضرار المادية المؤمن عليها بموجب وثيقة الممتلكات المرتبطة، وتخضع لفترة التعويض المختارة وفترة التحمل الزمنية والحدود والإقرارات المالية.

الاستثناءات والقيود الشائعة

عادةً ما تستثني وثائق جميع أخطار الممتلكات أو تقيد ما يلي:

1. الاستهلاك والتلف: التدهور التدريجي أو التآكل أو الحت أو التقادم أو عدم الصيانة.
2. الأضرار الموجودة أو المعروفة: الأضرار أو العيوب المعروفة قبل بدء الوثيقة.
3. الممتلكات المعيبة: قد يتم استثناء أو تقييد الخسائر المرتبطة بعيوب التصميم أو المواد أو التنفيذ.
4. التعطل الميكانيكي أو الكهربائي: قد يتطلب التعطل الداخلي تأميناً منفصلاً لتعطل الآلات.
5. الخسائر غير المبررة: الاختفاء غير المبرر أو عجز المخزون أو الخسائر التي يتم اكتشافها فقط أثناء الجرد.
6. الخسائر التبعية: خسارة الأرباح أو الاستخدام أو السوق أو العقود أو دخل الإيجار، ما لم تكن مؤمناً عليها بصورة منفصلة.
7. الخسائر الإلكترونية وفقدان البيانات: قد تتطلب البيانات الإلكترونية والحوادث الإلكترونية والبرامج الضارة والدخول غير المصرح به تأميناً منفصلاً.
8. الأحداث المستثناة: الحرب والمخاطر النووية والمصادرة والأفعال المتعمدة وغيرها من الاستثناءات المذكورة في الوثيقة.

ما الذي يجب فعله بعد وقوع أضرار بالممتلكات؟

1. حماية الأشخاص والتواصل مع خدمات الطوارئ عند الحاجة.
2. اتخاذ خطوات معقولة لمنع المزيد من الأضرار المادية.
3. إخطار تأمين البحيرة في أقرب وقت ممكن بشكل معقول.
4. إبلاغ الشرطة عن السرقة أو السرقة بالإكراه أو الأضرار المتعمدة.
5. الحفاظ على الممتلكات المتضررة، ما لم تكن إزالتها ضرورية للسلامة.
6. الاحتفاظ بالصور والتقارير والفواتير وسجلات الملكية.
7. عدم اعتماد الإصلاحات الرئيسية أو التخلص من الممتلكات دون اتفاق مسبق، باستثناء إجراءات السلامة العاجلة.

كيفية طلب عرض سعر

يمكن للشركات ومالكي العقارات تقديم المعلومات الأولية من خلال الصفحة المخصصة لطلب عرض سعر تأمين جميع أخطار الممتلكات من تأمين البحيرة. وقد يراعي التقييم نوع الممتلكات وطريقة بنائها وإشغالها وموقعها والقيم المؤمن عليها والأنشطة وأنظمة الحماية من الحريق ووسائل الأمان وترتيبات التخزين وسجل المطالبات.

لا يعني عرض السعر أن التغطية التأمينية قد بدأت. وتبدأ التغطية فقط بعد مراجعة المعلومات المطلوبة وقبول الشروط المعروضة وإصدار مستندات الوثيقة المطبقة.

المستندات المطلوبة

قد تطلب شركة التأمين مستندات ومعلومات مثل:

1. نموذج طلب التأمين أو عرض السعر المكتمل
2. الرخصة التجارية وبيانات الشركة
3. مستندات ملكية العقار أو الإيجار
4. عنوان العقار وبيانات الإشغال
5. جدول المباني والمحتويات والمعدات
6. قيم المخزون وبيانات التخزين
7. تقييمات الاستبدال أو إعادة الحال
8. بيانات عمر المبنى وطريقة بنائه
9. مخططات الموقع أو الصور أو تقارير المعاينة
10. بيانات أنظمة الحماية من الحريق والأمان
11. بيانات التأمين السابقة وسجل المطالبات
12. متطلبات التأمين الخاصة بالمقرض أو المالك أو العقد

لماذا تختار تأمين البحيرة؟

1. مجموعة منتجات تأمين الممتلكات: يتوفر تأمين جميع أخطار الممتلكات ضمن منتجات تأمين الممتلكات من تأمين البحيرة.
2. صفحة مخصصة لطلب عرض السعر: يمكن للعملاء تقديم بيانات الممتلكات والأعمال الأولية عبر الإنترنت.
3. تقييم قائم على الممتلكات: يمكن أن تراعي عروض الأسعار المقر والقيم والإشغال والأنشطة وامتدادات التغطية المطلوبة والمعلن عنها.
4. استفسارات الوثيقة: يمكن للعملاء التواصل مع تأمين البحيرة بشأن الجداول والشروط ومبالغ التحمل والملاحق الصادرة.
5. استفسارات المطالبات: يمكن لحاملي الوثائق الإبلاغ عن الحوادث وتقديم المستندات ذات الصلة للتقييم بموجب الوثيقة الصادرة.

الأسئلة الشائعة