تأمين الحوادث الشخصية في دولة الإمارات

قد يوفر تأمين الحوادث الشخصية منافع مالية محددة عندما يتعرض الشخص المؤمن عليه لإصابة جسدية عرضية خلال مدة الوثيقة. ووفقاً للجدول الصادر، قد تُدفع المنافع في حالات الوفاة العرضية أو العجز الدائم أو غيرها من النتائج المترتبة على حادث مؤهل.

يمكن ترتيب التغطية لفرد أو لمجموعة معلن عنها، مثل موظفي إحدى الشركات. ويجب أن تقبل شركة التأمين الأشخاص المؤمن عليهم ومهنهم ومبالغ المنافع والحدود الجغرافية ومدة التغطية. وتظل جميع المطالبات خاضعة لتعريفات الوثيقة وحدودها وشروطها واستثناءاتها.

ما الذي قد يغطيه تأمين الحوادث الشخصية؟

وفقاً للوثيقة الصادرة، قد تشمل المنافع ما يلي:

1. الوفاة العرضية: قد يتم دفع المنفعة المحددة عندما يتوفى الشخص المؤمن عليه نتيجة مباشرة لحادث مؤهل خلال المدة المحددة في الوثيقة.
2. العجز الكلي الدائم: قد يتم دفع منفعة محددة عندما تؤدي الإصابة الجسدية العرضية إلى عجز كلي دائم وفقاً لتعريف الوثيقة.
3. العجز الجزئي الدائم: قد يتم دفع نسبة من المنفعة المحددة وفقاً لجدول العجز الوارد في الوثيقة.
4. العجز الكلي المؤقت: قد تتوفر منفعة أسبوعية لمدة محدودة عندما تكون مشمولة صراحة ومدعومة بأدلة طبية.
5. المصروفات الطبية المرتبطة بالحادث: قد يتم تعويض المصروفات الطبية المؤهلة حتى الحد المذكور عندما تكون هذه المنفعة مشمولة.
6. منافع أخرى محددة: لا يتم النظر في المنافع الإضافية إلا عندما تكون مدرجة صراحة في الجدول الصادر أو ملاحق الوثيقة.

لا تستحق المنفعة تلقائياً في كل مرة يتعرض فيها الشخص المؤمن عليه لإصابة. ويجب أن يستوفي الحدث تعريف الحادث الوارد في الوثيقة، وأن يكون السبب المباشر للإصابة المؤمن عليها، وأن يستوفي المتطلبات الطبية ومتطلبات الإخطار المطبقة.

من قد يحتاج إلى تأمين الحوادث الشخصية؟

قد تكون الوثيقة مناسبة للفئات التالية:

1. الأفراد الذين يبحثون عن منافع محددة مرتبطة بالحوادث.
2. أصحاب العمل الذين يرتبون تأمين الحوادث الشخصية الجماعي للموظفين.
3. الجمعيات أو المؤسسات التي ترتب التغطية للأعضاء المعلن عنهم.
4. الأشخاص الذين تتضمن مهنهم السفر أو العمل البدني.
5. الأفراد المشاركون في أنشطة تقبلها شركة التأمين.

لا يحل تأمين الحوادث الشخصية الجماعي تلقائياً محل التزامات صاحب العمل بموجب قوانين العمل المطبقة في دولة الإمارات أو المتطلبات التعاقدية أو تأمين تعويض العمال أو تأمين مسؤولية أصحاب العمل.

النطاق الجغرافي والتغطية على مدار 24 ساعة

قد تنطبق التغطية داخل منطقة جغرافية محددة أو حول العالم، وفقاً للجدول الصادر. وقد تعمل أيضاً على مدار 24 ساعة أو فقط خلال ساعات العمل المعلن عنها أو رحلات العمل أو الأنشطة المحددة.

لا ينبغي افتراض وجود حماية عالمية أو تغطية على مدار 24 ساعة ما لم تكن مذكورة صراحة. وقد تنطبق قيود جغرافية وقيود تتعلق بالمناطق الخاضعة للعقوبات وشروط السفر والأنشطة المستثناة.

شروط مهمة في الوثيقة

1. تعريف الحادث: يجب أن تنتج الإصابة عن حدث مفاجئ وخارجي وعرضي يستوفي تعريف الوثيقة.
2. الحدود العمرية: قد تنطبق حدود دنيا وعليا لسن الدخول أو التجديد.
3. المهنة: ينبغي الإفصاح بدقة عن مهنة الشخص المؤمن عليه وواجباته الوظيفية.
4. حدود المنافع: تخضع كل منفعة للمبلغ المذكور في جدول الوثيقة.
5. الأدلة الطبية: قد تكون هناك حاجة إلى تقارير وفحوصات طبية وتقييمات للعجز.
6. الإخطار الفوري: ينبغي الإبلاغ عن الحادث خلال المدة المطلوبة بموجب الوثيقة الصادرة.
7. التغييرات الجوهرية: ينبغي الإفصاح عند الحاجة عن التغييرات في المهنة أو الأنشطة أو محل الإقامة أو عضوية المجموعة المؤمن عليها.

الاستثناءات والقيود الشائعة

قد يستثني تأمين الحوادث الشخصية أو يقيد الإصابات الناتجة عن:

1. المرض أو الحالة الصحية: الحالات الطبية التي لا تنتج مباشرة عن حادث مؤمن عليه.
2. الحالات الموجودة مسبقاً: الإصابات أو الحالات الطبية السابقة، وفقاً للصياغة الصادرة.
3. الإصابة المتعمدة: الإصابة المتعمدة للنفس أو محاولة الانتحار أو التعرض المتعمد للخطر.
4. الكحول أو المخدرات: الإصابات المرتبطة بإساءة استخدام الكحول أو المخدرات غير المشروعة أو الأدوية التي لم يتم تناولها وفقاً للوصفة.
5. الأنشطة الخطرة: سباقات السيارات أو أنشطة الطيران أو الغوص أو التسلق أو غيرها من الرياضات الخطرة، ما لم يتم قبولها بصورة محددة.
6. الأفعال الإجرامية: الإصابة الناتجة أثناء ارتكاب فعل غير قانوني أو محاولة ارتكابه.
7. الأحداث المستثناة: الحرب والمخاطر النووية وغيرها من الاستثناءات المذكورة في الوثيقة الصادرة.

تأمين الحوادث الشخصية وأنواع التأمين الأخرى

يختلف تأمين الحوادث الشخصية عن التأمين الصحي. فالتأمين الصحي يغطي عادةً مصروفات الرعاية الصحية المؤهلة الناتجة عن المرض أو الإصابة، بينما يدفع تأمين الحوادث الشخصية منافع محددة بعد وقوع حادث مؤهل.

كما يختلف عن التأمين على الحياة، الذي قد يوفر منافع وفاة أوسع وفقاً لشروطه الخاصة. وقد يحتاج أصحاب العمل إلى تأمين منفصل لتعويض العمال أو مسؤولية أصحاب العمل لتغطية التزامات مكان العمل ومطالبات الموظفين.

ما الذي يجب فعله بعد وقوع حادث؟

1. الحصول على العلاج الطبي المناسب دون تأخير غير ضروري.
2. إخطار تأمين البحيرة في أقرب وقت ممكن بشكل معقول.
3. الاحتفاظ بالتقارير الطبية والوصفات والفواتير ونتائج الفحوصات.
4. الاحتفاظ بتقارير الشرطة أو تقارير الحوادث حيثما ينطبق.
5. تقديم سجلات العمل أو الراتب أو الحضور عند طلبها.
6. التعاون مع الفحوصات الطبية أو تقييمات العجز.
7. تقديم نموذج المطالبة المكتمل والمستندات الداعمة.

كيفية طلب عرض سعر

يمكن للأفراد والمؤسسات تقديم المعلومات الأولية من خلال الصفحة المخصصة لطلب عرض سعر تأمين الحوادث الشخصية من تأمين البحيرة. وقد يراعي التقييم أعمار الأشخاص المؤمن عليهم ومهنهم وأنشطتهم وحجم المجموعة والمتطلبات الجغرافية والمنافع المطلوبة وسجل المطالبات.

لا يعني عرض السعر أن التغطية التأمينية قد بدأت. وتبدأ التغطية فقط بعد مراجعة المعلومات المطلوبة وقبول الشروط وإصدار مستندات الوثيقة المطبقة.

المستندات المطلوبة

قد تطلب شركة التأمين مستندات ومعلومات مثل:

1. نموذج طلب التأمين أو عرض السعر المكتمل
2. بيانات الهوية الإماراتية أو جواز السفر
3. بيانات التأشيرة أو الإقامة، حيثما ينطبق
4. معلومات المهنة والواجبات الوظيفية
5. منافع الوفاة العرضية والعجز المطلوبة
6. متطلبات التغطية الجغرافية وعلى مدار 24 ساعة
7. تفاصيل الرياضات أو الأنشطة الخطرة
8. جدول الموظفين أو الأعضاء للتغطية الجماعية
9. بيانات الراتب عندما تعتمد المنافع على الراتب
10. بيانات التأمين السابقة وسجل المطالبات
11. متطلبات التأمين الخاصة بصاحب العمل أو العقد

لماذا تختار تأمين البحيرة؟

1. مجموعة منتجات التأمينات المتنوعة: يتوفر تأمين الحوادث الشخصية ضمن منتجات التأمينات المتنوعة من تأمين البحيرة.
2. صفحة مخصصة لطلب عرض السعر: يمكن للأفراد والمؤسسات تقديم بيانات التأمين الأولية عبر الإنترنت.
3. تقييم فردي أو جماعي: يمكن أن تراعي عروض الأسعار الأشخاص المعلن عنهم ومهنهم والمنافع المطلوبة والمتطلبات الجغرافية.
4. استفسارات الوثيقة: يمكن للعملاء الاستفسار عن المنافع والحدود والشروط والاستثناءات الصادرة.
5. استفسارات المطالبات: يمكن لحاملي الوثائق الإبلاغ عن الحوادث وتقديم المستندات الداعمة للتقييم بموجب الوثيقة الصادرة.

الأسئلة الشائعة