تأمين تعويض العمال ومسؤولية أصحاب العمل في دولة الإمارات

يساعد تأمين تعويض العمال، المعروف تقليدياً باسم تأمين تعويض إصابات العمل، الشركات على إدارة المسؤوليات المؤهلة الناتجة عندما يتعرض الموظف لإصابة أو مرض مهني أثناء العمل وبسببه.

قد توفر تغطية مسؤولية أصحاب العمل حماية إضافية للمطالبات المؤهلة التي تدعي أن إهمال صاحب العمل أو إخفاقه ساهم في إصابة الموظف. وتظل التغطية خاضعة للوثيقة الصادرة والحدود ومبالغ التحمل وإقرارات الموظفين والاستثناءات.

التزامات صاحب العمل تجاه الإصابات المهنية:

تخضع علاقات العمل في القطاع الخاص بدولة الإمارات حالياً للمرسوم بقانون اتحادي رقم 33 لسنة 2021 ولائحته التنفيذية والقرارات ذات الصلة. ولم يعد القانون الاتحادي السابق رقم 8 لسنة 1980 هو قانون العمل المطبق.

عند وقوع إصابة أو مرض مهني مؤهل، قد يُطلب من صاحب العمل القيام بما يلي:

1. ترتيب العلاج الطبي: تحمل تكاليف العلاج المؤهلة حتى يتعافى العامل أو يتمكن من العودة إلى العمل أو يتم تقييم حالته طبياً على أنها عجز.
2. استمرار دفع الأجور المطبقة: دفع مستحقات العامل وفقاً لقواعد استحقاق الأجر المطبقة خلال فترة العلاج المعتمدة.
3. دفع تعويض العجز: تقديم التعويض المطبق عندما تؤدي الإصابة أو الحالة المهنية إلى عجز دائم معترف به.
4. دفع تعويض الوفاة: تقديم التعويض لأفراد الأسرة المؤهلين عندما تؤدي الإصابة أو الحالة المهنية المؤهلة إلى وفاة العامل.
5. الإبلاغ عن الحادث: اتباع إجراءات الإبلاغ المطبقة لدى الشرطة والجهات الطبية والوزارة وشركة التأمين خلال المدد الزمنية المطلوبة.

ما الذي قد يغطيه تأمين تعويض العمال؟

وفقاً للوثيقة الصادرة، قد تشمل التغطية ما يلي:

1. مصروفات العلاج الطبي: العلاج المؤهل في المستشفى والاستشارات الطبية والفحوصات التشخيصية والأدوية وغيرها من العلاجات الناتجة عن إصابة أو مرض مهني مشمول بالتغطية.
2. منافع الأجور المؤقتة: مدفوعات الأجور المطبقة عندما تمنع الإصابة المشمولة بالتغطية الموظف من أداء عمله خلال فترة العلاج.
3. تعويض العجز الدائم: التعويض عن العجز الكلي أو الجزئي الدائم المؤهل، محسوباً وفقاً للمتطلبات القانونية المطبقة.
4. تعويض الوفاة: التعويض المطبق المستحق للمستفيدين المؤهلين بعد وفاة الموظف نتيجة إصابة أو مرض مهني مشمول بالتغطية.
5. مصروفات إعادة الجثمان إلى الوطن: قد تغطي بعض الوثائق تكاليف إعادة الجثمان المؤهلة بعد وفاة مرتبطة بالعمل، عندما تكون مشمولة صراحة.
6. تكاليف الدفاع القانوني: قد تشمل تغطية مسؤولية أصحاب العمل المصروفات القانونية المؤهلة المتكبدة في الدفاع عن مطالبة مسؤولية موظف مشمولة بالتغطية.

ما هي تغطية مسؤولية أصحاب العمل؟

يستجيب تأمين تعويض العمال عادةً للالتزامات القانونية الواقعة على صاحب العمل تجاه الإصابات والأمراض المهنية المؤهلة. وقد تمتد تغطية مسؤولية أصحاب العمل لتوفير الحماية عندما يدعي الموظف أن إهمال صاحب العمل أو إخلاله بواجبه أو ظروف العمل غير الآمنة تسببت في الإصابة أو ساهمت فيها.

ينبغي لأصحاب العمل التأكد مما إذا كانت مسؤولية أصحاب العمل مشمولة تلقائياً أو مقدمة كامتداد أو تتطلب تغطية منفصلة. كما ينبغي مراجعة الحدود والنطاق الجغرافي وأحكام الدفاع القانوني قبل الشراء.

من قد يحتاج إلى هذا التأمين؟

قد تكون الوثيقة مناسبة للشركات العاملة في قطاعات مثل:

1. الإنشاءات والمقاولات
2. التصنيع والعمليات الصناعية
3. التخزين والخدمات اللوجستية والنقل
4. التجزئة والضيافة والخدمات المهنية
5. التنظيف والصيانة وإدارة المرافق
6. الرعاية الصحية والتعليم وغيرها من الأنشطة الخدمية

قد تنشأ متطلبات التأمين بموجب التشريعات المطبقة أو اشتراطات سلطة المنطقة الحرة أو شروط الترخيص أو عقود العملاء أو المناقصات أو اتفاقيات العقارات أو متطلبات إدارة المخاطر الداخلية.

ما الذي يجب التحقق منه قبل اختيار الوثيقة؟

راجع التفاصيل المهمة التالية:

1. الموظفون المعلن عنهم: تأكد من الإفصاح الصحيح عن جميع فئات الموظفين المؤهلين ومهنهم ومواقع عملهم.
2. الأجور السنوية التقديرية: تحقق من أن إجمالي الرواتب المعلن يعكس بدقة القوى العاملة المشمولة بالتغطية خلال مدة الوثيقة.
3. طبيعة العمل: أفصح بدقة عن أعمال الإنشاءات وتشغيل الآلات والعمل على ارتفاع والأنشطة البحرية وغيرها من المهام ذات المخاطر الأعلى.
4. نطاق التغطية الجغرافي: تأكد مما إذا كان الموظفون العاملون في مواقع مختلفة أو بصورة مؤقتة خارج دولة الإمارات مشمولين بالتغطية.
5. الحدود ومبالغ التحمل: راجع المنافع القانونية المطبقة وحد مسؤولية أصحاب العمل وأي مبلغ مستحق على المؤمن عليه.
6. الاستثناءات: تحقق من القيود المتعلقة بالموظفين غير المعلن عنهم والأعمال غير المصرح بها والأفعال المتعمدة والعقوبات التعاقدية والأنشطة الواقعة خارج نطاق أعمال الشركة المعلن.

ما الذي يجب فعله بعد إصابة في مكان العمل؟

ينبغي على صاحب العمل القيام بما يلي:

1. ترتيب المساعدة الطبية الفورية: إعطاء الأولوية لسلامة الموظف المصاب والحصول على العلاج الطبي المناسب.
2. الإبلاغ عن الحادث: إخطار الشرطة أو الوزارة أو أي جهة مختصة أخرى عندما يكون ذلك مطلوباً وفقاً لطبيعة الحادث.
3. إخطار شركة التأمين: الإبلاغ عن الحادث في أقرب وقت ممكن واتباع متطلبات إخطار المطالبات الواردة في الوثيقة.
4. الحفاظ على الأدلة: الاحتفاظ بالصور وإفادات الشهود وسجلات السلامة وتفاصيل كيفية وقوع الحادث.
5. جمع السجلات الطبية: الاحتفاظ بالتقارير الطبية وفواتير العلاج وشهادات الإجازة المرضية وتقييمات العجز.
6. تجنب التسويات غير المعتمدة: لا تقر بالمسؤولية أو توافق على تسوية دون اتباع متطلبات شركة التأمين والجهة المختصة.

المستندات المطلوبة:

قد تطلب شركة التأمين ما يلي:

1. نموذج طلب التأمين أو عرض السعر المكتمل
2. الرخصة التجارية ومعلومات الشركة
3. قائمة الموظفين مع المهن والجنسيات
4. إجمالي الرواتب السنوية التقديرية أو إقرار الأجور
5. تفاصيل أنشطة الشركة ومواقع العمل
6. معلومات وثائق التأمين السابقة
7. سجل المطالبات وسجلات إصابات مكان العمل
8. متطلبات عقد العميل أو المناقصة، حيثما ينطبق

لماذا تختار تأمين البحيرة؟

يمكن للشركات المؤهلة الاستفادة من:

1. تغطية تعويض العمال: يمكن النظر في التغطية وفقاً للقوى العاملة في الشركة وإجمالي الرواتب والأنشطة والمخاطر المهنية.
2. حماية مسؤولية أصحاب العمل: قد تتم تغطية التعرضات المؤهلة للمسؤولية المدنية وفقاً لعرض السعر والوثيقة الصادرة.
3. تقييم مخاطر الأعمال: يمكن أن يعكس عرض السعر مهن الموظفين ومواقع العمل وإجمالي الرواتب التقديري والحدود المطلوبة.
4. طلب عرض سعر عبر الإنترنت: يمكن للشركات تقديم بيانات التواصل والمخاطر من خلال الصفحة المخصصة لطلب عرض السعر.

الأسئلة الشائعة: